Ma valeur nette a donc augmenté de $31 392.20 en Juin. Cette hausse exceptionnelle est due à la réévaluation de notre chalet et à sa prise de la valeur suite à quelques aménagements paysagés et améliorations de notre part depuis son achat en décembre dernier.
Je dois avouer que j’ai eu un léger laisser aller en Juin côté dépenses et j’ai négligé le suivi précis de mes dépenses quotidiennes. Mes cartes de crédit en ont souffert!
Moi et mon conjoint étant tous les deux copropriétaires de notre entreprise (StoreAmbiance.com pour les intéressés 🙂 ), nous dépendons toujours de nos revenus à presque 100%. En Juin, plusieurs de nos clients ont tardé à régler leurs factures ce qui entraine pour nous une baisse de nos salaires. Nous avons tous de même réussi à investir environ 35% de nos salaires dans nos REER et CELI respectifs.
Lors de mon bilan d’Avril, je mentionnais que je désirais focusser sur le paiement de notre Marge de crédit hypothécaire, produit que l’on déteste! Malheureusement, la diminution de nos salaires ne m’a pas permis de verser d’argent sur notre marge, elle nous a donc plutôt coûté $27.82 d’intérêts.
DÉBUTEZ L’INVESTISSEMENT BOURSIER AVEC WEALTHSIMPLE:
REER FNB Tangerine – Croissance équilibrée de chéri
–
–
REER WS de chéri
5 096.67
3 855.38
Maison
325 000
–
Chalet
125 000
–
Véhicules personnels et récréatif
32 000
–
REEE
22 588.22
224.29
TOTAL
536 826.54
1 680.97
Mes Passifs au 2 avril 2021
Prêt REER
11 269.73
(1 244.72)
Marge de crédit hypothécaire
5 058.09
502.59
Hypothèque
199 541.46
(547.83)
Master Card President’s Choice
–
(564.130
VISA Desjardins
–
–
Triangle de chéri
–
–
Tangerine Master Card
471.41
257.58
TOTAL
216 340.69
(1 596.51)
VALEUR NETTE
320 485.85
3 277.48
Ma valeur nette a donc augmentée de $3 277.48 en avril.
Ayant pris l’habitude d’augmenter ma valeur nette d’environ $4 000 par mois, c’est une légère diminution de ma moyenne que je constate ce mois-ci dû au fait du paiement total de nos taxes municipales et de nos impôts, en partie avec notre marge de crédit (que nous détestons mais semblons avoir du mal à nous débarrasser).
Comme je le mentionnais, mon objectif des prochains mois serait donc de me débarrasser de notre marge de crédit hypothécaire en diminuant notre taux d’investissement hebdomadaire qui est habituellement de 50% ce qui me donnerait un rendement non négligeable de 19% une fois réglé entièrement.
J’aimerais également focusser sur un compte d’urgence question de ne pas avoir besoin, advenant une diminution de revenu, de vendre mes actions pour en retirer l’argent investi. Comme nous sommes tous deux travailleurs autonomes et qui plus est, dans la même entreprise, nous dépendons beaucoup de nos revenus d’entreprise qui sont parfois incertains.
Si vous suivez mon résumé hebdomadaire d’investissements & dividendes sur les réseaux sociaux, vous savez que j’attends impatiemment le déménagement de mon REER FNB Tangerine dans mon REER WS Trade. Avec les intérêts cumulés, c’est un peu plus de $9000 que je prévois recevoir d’ici le 9 mai et que je compte réinvestir au fil des baisses du marché.
Je crois focusser sur des actions dans les domaines financiers, Immobilier et de l’Énergie où j’obtiens de bons rendements habituellement. J’ai dressé une liste de titres intéressants que je garde à l’œil:
Énergie: INE – FTS
Communication: T – T:us – BCE
Banque: TD – RY – BNS – BMO – CM – LB – NA
Immobilier: REI – GRT – SRU – AP – CAR – LTC – O – MAIN
DÉBUTEZ L’INVESTISSEMENT BOURSIER AVEC WEALTHSIMPLE:
C’est suite à la lecture de ce premier roman (lequel m’a complètement bouleversé tant il me rejoignait!) que j’ai eu envie de poursuivre ma découverte de l’auteure et je ne pouvais choisir meilleur moment car elle vient tout juste de publier, aux Éditions de l’homme, un livre traitant avec humour et simplicité de finances personnelles, de décroissance, de minimalisme, de simplicité volontaire, du parcours l’ayant mené, suite à la perte d’un ami cher, à revoir ses priorités et à tout mettre en place pour passer de jeune enseignante dépensière et endettée à auteure qui vit de sa passion pour l’écriture et surtout, qui vit plus simplement.
‘’Pendant que l’on attend de vivre, la vie passe’’ – Sénèque
Si cette citation trouve écho en vous, je vous recommande chaudement cette brève lecture que je n’ai mis que quelques heures à compléter tellement j’y ai été entraînée. Un livre rempli d’expériences personnelles, raconté de manière simple et réfléchi.
EN RÉSUMÉ : Vous avez l’impression que la vie est une course perpétuelle? Vous êtes endetté et tentez de vous sortir la tête de l’eau? Vous aimeriez reprendre le contrôle de votre vie afin de la réinvestir de sens?
Mylène Gilbert-Dumas vous invite à revoir vos habitudes quotidiennes, à remettre en question votre rapport à la consommation et à effectuer un virage en douceur vers une décroissance individuelle. Elle se confie avec humour sur ce qui l’a elle-même poussée à réduire son train de vie pour retrouver sa liberté personnelle et financière, et ainsi réaliser son plus grand rêve. Ce petit livre plein de bon sens et d’inspiration prouve hors de tout doute qu’une vie plus ancrée dans la réalité est la clé de l’équilibre et du bonheur, et que ceux-ci sont accessibles à tous. À votre tour de faire les choix qui s’imposent!
Comme le dit si bien l’auteure, ‘’prendre le contrôle de ses finances n’est pas une vertu en soi. C’est un choix qu’on fait parce qu’on souhaite retrouver sa liberté.’’
Livre recommandé par nul autre que Tony Robbins (pas négligeable tout de même) dans son livre L’argent, l’art de le maîtriser. Je ne savais trop à quoi m’attendre en débutant ce livre et le titre me laissait penser qu’on nous y inciterait à cesser d’arrêter chaque matin au café du coin et d’y enrichir le proprio de notre $4 mais je me trompais.
Ce livre je l’ai A-do-ré! Vraiment beaucoup aimé d’une couverture à l’autre. J’ai depuis le début de l’année une nouvelle routine matinale qui m’apporte beaucoup de joie et surtout du temps en plus dans ma journée. Je me lève tous les jours à 4h50 question de m’accorder 2h de silence et de lecture avant le début de la journée de mes 3 garçons. Je profite de ce temps, alors que ma tête est reposée, pour m’attaquer à des lectures plus complexes, plus théorique sur les finances personnelles et leurs mécanismes. Par contre, parfois je m’accorde le bonheur d’un tout petit livre inspirant et ici c’est ce que j’ai trouvé.
Une histoire fort inspirante sur la prise en main financière d’une jeune professionnelle dans la vingtaine suite à une rencontre marquante. On nous y parle de finances, d’intérêts composés, de REER mais aussi de l’importance de vivre une vie riche à tous les jours, d’avoir des objectifs à long terme mais également à court terme pour ne pas avoir l’impression d’avoir perdu sa vie en attendant la retraite.
Cette lecture m’a fortement ébranlée et je dois dire que je ne m’y attendais pas du tout! Je le recommande vraiment chaudement peu importe où vous en êtes dans votre parcours financier. J’aurais aimé le lire il y a 20 ans mais comme je suis maintenant une jeune quarantenaire, j’en tire de toutes autres leçons, tout aussi importantes.
» Si vous ne savez pas où vous allez, vous risquez de ne pas aimer votre point d’arrivée. » et vous, vous savez où vous désirez vous rendre?
Voici un petit livre (à peine 128 pages ou 2h52 d’écoute) fort surprenant que je viens de finir… pour 1000e fois!
Étant coureuse, j’aime acheté certains de mes livres en format audio pour pouvoir les écouter en courant plutôt que d’écouter mes vieux hits de quarantenaire!
On a ici une belle introduction aux finances personnelles ou encore une bonne façon de revenir rapidement aux bases de l’épargne et au fonctionnement des différents systèmes et bonnes actions à mettre en place. J’adore y revenir de temps à autre pour m’assurer que mon plan de gestion est le bon et toujours aligné à mes objectifs.
J’ai beaucoup aimé ce livre à mes débuts dans la jungle des finances personnelles et de l’épargne parce que les auteurs y utilisent des propos drôles, simples et efficaces pour nous parler de sujets sérieux comme de:
Fond d’urgence
Manière de sauver de l’impôt
Gestion de finances, de dettes et de crédit
REER et CELI
Assurances vie
REEE
Bons gestes à poser à l’arrivé de votre enfant
Préparation à la retraite
Bourse pour les nuls (écrit avec Gerry le Boursicoteur)
Marche à suivre pour ne pas s’embrouiller avec Revenu Québec
Par où débuter?
Mythes et idées préconçus sur l’épargne et la Bourse
Petit mais complet, je le recommande à tous les nouveaux épargnants pour tirer le maximum de leurs épargnes en prévision de la retraite (parce qu’on en sait jamais trop!)
Procurez-vous le livre D’ENDETTÉ À MILLIONNAIRE: Un plan pour les milléniaux, les jeunes familles et tous ceux qui veulent s’enrichir
Un mois en montagne russe, voici ce que nous venons littéralement de vivre! Si les premières semaines du mois de Février s’annonçaient excellentes en Bourse, les 2 dernières semaines n’ont été que colorés de rouge.
Ma stratégie d’épargnes est tout de même demeuré la même, j’investis principalement dans des Actions et FNB à dividendes avec un objectif à long terme, mon but étant de ralentir mes activités d’ici 15 ans.
Mes Actifs au 2 mars 2021
Compte bancaire conjoint BNC
920.74
144.54
Compte épargne Tangerine (pour investissement WS)
0.01
(0.24)
CELI Tangerine
–
(13.36)
REER Tangerine
15 310.82
310.82
REER FNB Tangerine – Croissance équilibrée
3 867.10
(42.33)
CELI WS – ENB & VEQT
1 805.70
243.23
REER WS – VGRO & REI.UN
1 643.59
527.31
CELI de chéri
1 204.70
1051.04
REER FNB Tangerine – Croissance équilibrée de chéri
3 979.94
454.77
Maison
325 000
–
Chalet
125 000
–
Véhicules personnels et récréatif
32 000
–
REEE
22 363.93
180
TOTAL
533 096.53
2 855.78
Mes Passifs au 2 mars 2021
Prêt REER
-13 757.10
(1 242.90)
Marge de crédit hypothécaire
-4 530.38
27.23
Hypothèque
-200 636.27
(546.13)
Master Card President’s Choice
-997.68
582.78
VISA Desjardins
–
–
Triangle de chéri
–
–
Tangerine Master Card (nouvelle carte avec remises)
–
–
TOTAL
–219 921.43
(1 179.02)
VALEUR NETTE
313 175.10
4 034.80
Ma valeur nette a donc augmenté de $4034.80 en Février.
En tout et pour tout j’ai investi $288.46 (+$22.36 d’intérêts) dans mon REER Tangerine, $243.61 dans mon CELI WS et $600 dans mon REER WS. J’ai cotisé $90 au REEE de mes enfants que je devrais vraiment optimisé prochainement.
Du côté de mon REER FNB Tangerine, je n’y ai rien investi ce mois-ci et j’accuse une perte de $42.33 (principalement des intérêts gagnés au courant du mois de Janvier).
Du côté de mon conjoint, c’est $1 500 qui s’ajoute à son REER FNB Tangerine (avec également une perte de $46.10 😦 ) et $1 000 dans son CELI qui nous servira principalement à notre prochain achat immobilier prévu cet été (un deuxième chalet locatif).
Sur ce résumé de mon mois avec ses hauts et ses bas, bonne semaine à tous, je suis certaine que nous serons plusieurs à garder un œil attentif sur les cours de la Bourse.
*Obtenez $10 en prime lors de l’ouverture d’un compte Wealthsimple lorsque vous y déposez $100. Intéressé à faire travailler vos dollars? C’est ici
S’il y a un mot qui me donne la chair de poule c’est bien le mot DETTES. Pour l’économe extrême que je suis, l’accumulation de soldes impayés sur mes cartes de crédit ou encore un prêt pour une automobile rime avec perte de liberté et surtout nuits blanches. Vous comprendrez que pour moi, c’est un gros NON!
Par contre je constate qu’autour de moi, peu de gens partagent cet avis et ma vision des choses. On préfère largement posséder et dépenser toujours davantage, en ne se souciant que très peu de la facture mensuelle de tels choix.
Les Québécois endettés? Le ratio d’endettement des ménages québécois est de 170% il est donc dire que pour chaque dollar gagné, le québécois moyen en dépense ou dépensera $1.70 de quoi être alarmé! Il n’y a donc rien d’étonnant à voir de plus en plus de gens se tourner vers le frugalisme, mouvement prêchant la déconsommation afin de tendre vers la liberté financière plus hâtive.
De votre côté, si vous peinez à acquitter vos factures mensuelles et ne pouvez voir le jour où vous direz Bye bye boss pour ne plus jamais rentrer au boulot, je vous dresse ici une liste des 10 premiers pas à faire afin de vous libérer de l’endettement dans lequel vous êtes peut-être.
N’IGNOREZ PAS LE PROBLÈME! Acceptez et faite plutôt face à l’éléphant dans la pièce et planifiez un plan d’action réaliste afin de pouvoir acquitter vos dettes auprès de vos créanciers.
BRISEZ LE CERCLE VICIEUX DE L’ENDETTEMENT. Vous utilisez les fonds disponibles sur votre carte de crédit #1 pour régler le solde à payer de vos cartes de crédit #2 et #3? Sachez que vous entrer dans un cercle vicieux fort dangereux qui ne fait pas souvent de gagnant! Mettez un frein à cette habitude et passez au point #3.
PRENEZ EN NOTE ABSOLUMENT TOUTES VOS DÉPENSES. Un café et un diner sur le pouce sont d’excellent exemple de trous noirs financiers, des petits montants qui s’accumule tous les jours et qui semblent inoffensifs. Détrompez-vous, faites vite le calcul de toutes ces petites et grandes dépenses sur une base journalière, hebdomadaire, mensuelle puis annuelle et vous saurez exactement OÙ va votre argent.
CLASSEZ VOS DÉPENSES PAR CATÉGORIES. Pour déterminer quels sont vos principaux postes de dépenses, triez celles-ci par catégories comme par exemple: Alimentation, Habitation, Automobile, Télécommunication, Assurances, etc. Ne vous mentez pas, n’oubliez aucune dépense, ce classement vous aidera avec le point #5.
VOYEZ VOS DETTES EN FACE. Dressez maintenant la liste de TOUTES vos dettes, leur taux d’intérêt (le % pourrait vous surprendre) ainsi que leur solde à payer. Il n’y a rien de mieux que de réellement avoir en visuel l’étendue ce que l’on doit pour pouvoir passer à l’action et décider du plan de match à adopter pour rembourser vos dettes.
COUPEZ DANS LE LUXE INNUTILE. À quoi bon faire toutes ces étapes si vous ne prenez pas la décision de couper dans vos diverses dépenses. Abonnement au gym inutilisé, au site de streaming dont vous n’aimez pas réellement l’offre, au café quotidien chez votre ami »Tim » alors que votre cafetière vous fait de l’œil dans le coin de votre cuisine. Toutes ces dépenses, une fois coupé vous ferons faire d’importantes économies mensuelles, lesquelles pourront être appliquées sur vos dettes.
REMBOURSEZ EN ACCÉLÉRÉ VOS DETTES. Maintenant que vous avez une idée claire de vos dettes, de leurs réels coûts et que vous avez éliminé vos dépenses inutiles, payez le plus rapidement possible vos dettes en débutant par celles dont le taux d’intérêt est le plus élevé tel que vos cartes de crédit ou votre prêt auto.
FAITES PREUVE DE DISCIPLINE. Si vous aviez pris l’habitude de vous procurer tout ce que vous désiriez quitte à vous endetter pour l’obtenir, un défi auquel vous ferez face sera de réussir à demeurer discipliné et à suivre à la lettre votre plan de match. Plus vous vous y dédierez, plus rapidement vous en verrez les résultats. Gardez le focus sur votre objectif final, en finir avec vos dettes!
NÉGOCIEZ! Avec la pandémie qui sévit sur le monde depuis l’an dernier, nous avons pu constater que les Banques et les créanciers font parfois preuve de bonne volonté en accordant des répits de paiements ou des gels de leur taux d’intérêt pour un temps prédéterminé. Il en était de même auparavant mais cette option ne nous apparaissait pas comme possible à moins d’oser un appel. Vos créanciers préfèreront peut-être recevoir vos paiements sur des périodes plus longues que de ne rien recevoir du tout.
DEMANDEZ DE L’AIDE AU BESOIN. Si la situation est devenu insurmontable et que d’aucun façon vous ne parviendrez à rembourser les dettes contractés, n’attendez plus et demandez de l’aide.
Un petit bonus en terminant, prenez l’habitude de consulter des sites Internet et Blog traitant de finances personnelles et inspirez vous en pour aligner votre vie financière dans le bon sens. Si votre surconsommation est un problème, informez-vous sur la Simplicité volontaire ou le frugalisme.
Durant des années j’ai flanché très facilement devant une proposition shopping ou des soldes en ligne, en ne me préoccupant pas trop de l’état de mes finances. Des surprises j’en ai eu plusieurs quand tombaient dans ma boîte aux lettres mes relevés de cartes de crédit. À l’âge où j’aurais mieux fait de commencer à épargner, j’accumulais et me créais des besoins (si j’avais pu lire En as-tu vraiment besoin? à cette époque, j’en aurais franchement tiré de bonnes leçons).
Peu à peu, je me suis intéressé à la simplicité volontaire et j’ai tranquillement adhéré à sa philosophie. J’ai pris conscience de toutes ces choses qui dormaient dans ma maison, acheté trop vite et souvent abandonné dès lors.
Voici une liste sommaire des principaux changements que j’ai mis en place afin de diminuer ma consommation personnelle et d’épargner davantage pour atteindre la liberté financière d’ici 2035:
J’utilise régulièrement les différentes plateformes de revente afin de me départir des choses inutiles qui encombre mon espace de vie. Comme je travaille de la maison, j’aime que mon environnement soit bien ordonné et exempt de superflu. J’investis 100% de tout l’argent que je récolte de ses ventes dans un compte épargne d’investissement.
Pratiquement tous mes comptes bancaires sont chez Tangerine, je n’y paie aucun frais mensuel et j’évalue à près de $2000 les économies que j’y aie fait depuis l’ouverture de mon premier compte. Il offre régulièrement des promotions fort intéressantes afin de faire travailler davantage notre argent et nous inciter à épargner.
Les vêtements qui entrent dans ma garde-robe sont de qualité supérieure. Je privilégie ceux fait entièrement au Québec et qui peuvent avoir plusieurs usages. Ma marque favorite est depuis plus de 10 ans ceux de l’entreprise KSL* qui sont pratiques, confortables mais surtout peuvent se transformer à l’infini permettant de passer du travail au gym sans casse-tête. Grâce à cette entreprise, j’ai environ 10 morceaux de vêtements dans ma garde-robe et ça me suffit car ils sont tous adaptable les un aux autres!
Faire un suivi serré de mes entrant et sortant et m’allouer un budget pour chacun de mes postes de dépenses, surtout les plus gros (habitation, épicerie). Pour m’aider dans cette tâche j’ai récemment découvert Le Parfait agenda, un agenda qui porte très bien son nom tant il est bien conçu et m’est maintenant indispensable au quotidien.
Avant de faire l’épicerie, je planifie mes repas de la semaine et je consulte les circulaires sur l’application Reebee. Il est fou de constater la différence qu’il peut y avoir entre les prix de 2 supermarchés d’une même ville!
J’ai depuis longtemps cessé de me rendre tous les matins au service à l’auto du Tim Horton pour y prendre mon café matinal. C’est souvent le premier geste que feront les nouveaux épargnant pour trouver quelques dollars supplémentaires à investir dans leur tirelire.
Il n’y a pas une seule dépense de la vie courante que je fasse sans avoir tenté de me procurer l’article via l’application Rakuten** qui me permet d’obtenir des remises en argent et d’ainsi tirer le maximum de chacun de mes dollars. Cette plateforme regroupe par moins de 750 magasins, de quoi répondre au besoin qu’il me reste.
Je l’ai déjà dit, je travaille de la maison et ce, depuis bien plus longtemps que la vague du télétravail imposée par le Covid-19. Je n’ais donc aucun besoin d’avoir une voiture hors de prix car je cumule environ 20-30km par semaine au compteur (et encore moins depuis que les cours de mes enfants sont tous en suspend!). J’ai acheté ma voiture usagée et je compte la garder jusqu’à ses derniers km.
Du même coup, j’épargne sur mes assurances auto bien entendu, depuis que je suis assuré chez Sonnet Assurance j’investis la différence de ce que j’économise chaque mois dans mon compte épargne d’investissement.
Je tire le maximum de mes cartes de crédit et des remises qui en découle. Je profite des récompenses bonifiées qui sont souvent offertes aux nouveaux clients, je joue avec les différentes options que je peux en tirer. Pour l’épicerie et les paiements récurrents, c’est une option qui peut être très avantageuse. Très important, je ne mets rien sur mes cartes de crédit que je ne peux rembourser une fois revenu à la maison!
Les bonnes habitudes se prennent une à une mais il faut y mettre du sien pour qu’elles donnent de bons résultats. Vivre la simplicité volontaire c’est d’aller à contre-courant de ce que l’on nous propose en général et être prêt à débattre de nos choix avec les non convertis!
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Voici où j’en suis à l’heure d’écrire ces premières lignes ou plutôt ou j’en étais au 7 février.
Je crois qu’il serait bon d’abord de mettre noir sur blanc mon bilan personnel question de jeter les bases sur cette nouvelle aventure qu’est l’écriture de ce Blog. Depuis Janvier dernier je tiens religieusement un suivi séré de tous les revenus et dépenses qui entrent et sortent de nos poches familiales. Mettre le tout par écrit rend les choses tellement plus claire, j’aurais dû m’y mettre avant. Seul effet secondaire de cette démarche, mon côté Frugale s’est multiplier par 1000!
C’est à la fin Décembre 2020 que j’ai pris la décision de jeter un oeil plus aviser sur mes finances et celles de ma famille afin de nous assurer une liberté financière le plus rapidement possible (2035 est comme vous le devinez mon objectif). Donc fin décembre je commence à cotiser pour la toute première fois à mes REER chez Tangerine via l’un de leur nouveau Portefeuille de FNB et je débute le courtage en ligne auprès de Wealthsimple*. Vous verrez donc que mes chiffres ne sont pas extraordinaire mais mon % d’épargne dépasse largement la moyenne recommandée.
Alors allons-y…
Mes Actifs au 7 février 2021
Compte bancaire conjoint BNC
776.20
Compte épargne Tangerine (pour investissement WS)
0.25
CELI Tangerine (À servi de cash down lors de l’achat de mon chalet en Décembre)
13.36
REER Tangerine
15 000
REER FNB Tangerine – Croissance équilibrée
3 909.43
CELI WS – ENB & VEQT
1562.47
REER WS – VGRO
1116.28
CELI de chéri (Vidé également lors de l’achat du chalet)
153.66
REER FNB Tangerine – Croissance équilibrée de chéri
3 525.17
Maison
325 000
Chalet
125 000
Véhicules personnels et récréatif
32 000
TOTAL
508 056.82
Mes Passifs au 7 février 2021
Prêt REER
-15 000
Marge de crédit hypothécaire
-4 503.15
Hypothèque
-201 182.40
Master Card PC
-414.90
VISA Desjardins
👌
Triangle de chéri
👌
TOTAL
–221 100.45
VALEUR NETTE
286 956.37
Je l’avoue c’est chiffres ne sont pas impressionnants si l’on pense à tout l’argent que j’ai laissé sur la table au courant des 20 dernières années. Par contre mon épargne qui était de pratiquement $0 suite à l’achat de mon chalet en Décembre dernier a augmenté de $6 500 en Janvier reparti dans mes REER et CELI (+$15 000 de REER supplémentaire si l’on prend en compte mon prêt REER contracté dans l’optique de diminuer mes impôts 2020).
Du côté de mon conjoint, c’est $3 525.17 qui s’ajoute à son REER.
Notre bon coup en ce début d’année pour notre bilan personnel est probablement l’achat de notre chalet acheté sans hypothèque et duquel nous pouvons déjà tirer un profit d’équité de près de $25 000 après seulement un mois de possession.
Maintenant que la période des REER tire à sa fin, je prévois adopter un rythme d’épargne plus régulier et moins drastique en investissant tout de même près de 45% de mes revenus dans mes différentes méthodes d’épargne (immobilier locatif (projets futurs), REER, CELI, FNB). Ce % d’épargne peut paraître gros mais j’ai du retard à rattraper 😉
Sur ce, bonne semaine! De mon côté je continu à travailler sur mon site et de le rendre le plus « user friendly » possible👍
*Obtenez $10 en prime lors de l’ouverture d’un compte Wealthsimple lorsque vous y déposez $100. Intéressé à faire travailler vos dollars? C’est ici
Objectif 2035 